Журнал о недвижимости. Здесь знания риелторов приносят пользу.
Статьи
Сельская ипотека — 2024
Что изменилось, кому подойдет и другие нюансы.
Сельская ипотека снова вернулась к нам с новыми вводными. Мы попросили экспертов подсветить новшества и оценить обновленную программу.
Условия обновленной сельской ипотеки
- Первоначальный взнос не менее 20%. Но банки могут его регулировать по своему усмотрению и в зависимости от государственного субсидирования.
- Годовая ставка от 0,1% до 3%.
- Максимальная сумма займа — 6 млн с 2023 года.
- Срок погашения кредита не более 25 лет.
- Можно использовать материнский капитал.
Сельская ипотека ограничена территориями сельского характера, включая села, деревни и поселки городского типа. Проверить возможность использования сельской ипотеки в конкретном населенном пункте можно в банке, где планируется оформление кредита.
Обязательным условием является также регистрация прописки в приобретенном по сельской ипотеке жилье в течение полугода после покупки, а также подтверждение прописки в течение последующих пяти лет, что является условием для сохранения субсидирования ипотеки.
Обязательным условием является также регистрация прописки в приобретенном по сельской ипотеке жилье в течение полугода после покупки, а также подтверждение прописки в течение последующих пяти лет, что является условием для сохранения субсидирования ипотеки.
Мария Нарбекова
Директор агентства недвижимости GLENDELS
Программа распространяется на населенные пункты с населением менее 30 000 человек. Таким образом, приобретаемое жилье может находиться в сельских поселениях, рабочих поселках, поселках городского типа или малых городах.
Важным нюансом является то, что программа не распространяется на городские округа и муниципальные образования Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Об этом нам сообщили в Министерстве сельского хозяйства, но такая возможность рассматривается на будущее. В частности, обсуждалась возможность включения в программу пяти пилотных районов на юго-востоке Московской области.
Кроме того, в 2023 году было введено новое определение «опорного населенного пункта». Это определение относится к населенным пунктам за пределами городских агломераций и предполагает, что инфраструктура, образование, культура, здравоохранение и другие сферы, необходимые жителям населенного пункта, быстро развиваются. Список эталонных поселений составляется соответствующими региональными властями.
Важным нюансом является то, что программа не распространяется на городские округа и муниципальные образования Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Об этом нам сообщили в Министерстве сельского хозяйства, но такая возможность рассматривается на будущее. В частности, обсуждалась возможность включения в программу пяти пилотных районов на юго-востоке Московской области.
Кроме того, в 2023 году было введено новое определение «опорного населенного пункта». Это определение относится к населенным пунктам за пределами городских агломераций и предполагает, что инфраструктура, образование, культура, здравоохранение и другие сферы, необходимые жителям населенного пункта, быстро развиваются. Список эталонных поселений составляется соответствующими региональными властями.
Оксана Васильева
Кандидат юридических наук, доцент, член экспертного совета Комитета Государственной думы
Какое жилье можно купить по сельской ипотеке
- Готовый или строящийся дом у застройщика.
- Дом на вторичном рынке с земельным участком. Свежий, не старше 5 лет. покупку дома блокированной застройки, в том числе с земельным участком.
- Квартиру в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше пяти этажей у застройщика (первого собственника) на территории опорного населенного пункта.
- Строительство дома по договору подряда.
- Строительство дома своими силами с использованием готовых домокомплектов отечественных производителей.
Теперь программу стало можно использовать для строительства дома своими силами или покупки жилья в многоэтажке (высотой не более 5 этажей). Это расширило выбор объектов для приобретения в рамках сельской ипотеки.
Есть возможность купить по программе дом в коттеджном поселке. Но здесь стоит учесть, что максимальный размер кредита — 6 миллионов рублей, а в ряде регионов коттеджи такого типа стоят дороже. Также придется изучить условия банков: некоторые выдают заем только для покупки уже готового жилья. Если вы хотите купить коттедж, который только строится, вам могут отказать.
Есть возможность купить по программе дом в коттеджном поселке. Но здесь стоит учесть, что максимальный размер кредита — 6 миллионов рублей, а в ряде регионов коттеджи такого типа стоят дороже. Также придется изучить условия банков: некоторые выдают заем только для покупки уже готового жилья. Если вы хотите купить коттедж, который только строится, вам могут отказать.
Марсель Ахметшин
Генеральный директор агентства недвижимости HOMEWAY
Проверить, подходит ли конкретный регион для жилищного кредитования в сельской местности, можно с помощью специального сервиса на сайте Россельхозбанка. Для этого выберите регион и введите название населенного пункта.
Итого
С 2024 года ограничено количество льготных кредитов в одни руки. Теперь заемщик не может воспользоваться льготной ипотекой, если ранее ему был выдан кредит по другой государственной программе. То есть воспользоваться любой льготной ипотекой можно только один раз.
Например, если гражданин уже получил семейную ипотеку он не сможет взять сельскую. Если после подачи заявки будет выявлен другой льготный кредит, ставку повысят на размер ключевой ставки на дату подписания договора с банком. Этот подход распространяется только на кредиты, полученные после вступления в силу декабрьского постановления. К ранее полученным займам он не относится.
Другое важное изменение, касающееся сельской ипотеки, — увеличение первого взноса с 10% до 20%.
Кроме того, сократился перечень банков, которые выдают сельскую ипотеку. В 2023 году в программе принимали участие 16 кредитно-финансовых организаций. Это Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Ак Барс Банк, Банк ДОМ. РФ, Акционерный банк «Россия», ФК «Открытие» и другие. В 2024 году — 11 банков: Россельхозбанк, Сбербанк, Банк ДОМ. РФ, Банк «Центр-Инвест», ВТБ, «Левобережный», Дальневосточный банк, РНКБ, Энергобанк, Примсоцбанк и «Кубань Кредит». Лидер программы — Россельхозбанк, который выдает около 75% кредитов. При этом, по данным банка, более 80% заемщиков приобретают частные дома.
Средства, выделенные на сельскую ипотеку из госбюджета, периодически заканчиваются, и банки приостанавливают выдачи до выделения следующего транша. Тем не менее, эта программа по-прежнему остается бессрочной. Она играет важную роль в развитии сельских территорий нашей страны.
Например, если гражданин уже получил семейную ипотеку он не сможет взять сельскую. Если после подачи заявки будет выявлен другой льготный кредит, ставку повысят на размер ключевой ставки на дату подписания договора с банком. Этот подход распространяется только на кредиты, полученные после вступления в силу декабрьского постановления. К ранее полученным займам он не относится.
Другое важное изменение, касающееся сельской ипотеки, — увеличение первого взноса с 10% до 20%.
Кроме того, сократился перечень банков, которые выдают сельскую ипотеку. В 2023 году в программе принимали участие 16 кредитно-финансовых организаций. Это Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Ак Барс Банк, Банк ДОМ. РФ, Акционерный банк «Россия», ФК «Открытие» и другие. В 2024 году — 11 банков: Россельхозбанк, Сбербанк, Банк ДОМ. РФ, Банк «Центр-Инвест», ВТБ, «Левобережный», Дальневосточный банк, РНКБ, Энергобанк, Примсоцбанк и «Кубань Кредит». Лидер программы — Россельхозбанк, который выдает около 75% кредитов. При этом, по данным банка, более 80% заемщиков приобретают частные дома.
Средства, выделенные на сельскую ипотеку из госбюджета, периодически заканчиваются, и банки приостанавливают выдачи до выделения следующего транша. Тем не менее, эта программа по-прежнему остается бессрочной. Она играет важную роль в развитии сельских территорий нашей страны.
Борис Богоутдинов
Управляющий партнер «Консалтинговой компании «2Б Диалог»
Анастасия Шугаева
Редактор pro.жильё